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        政策法规

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        国家经济贸易委员会关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见(国经贸中小企[1999]540号)

               为指导和推动中小企业服务体系建设,切实解决中小企业融资难特别是贷款难问题,根据中央经济工作会议精神和全国经贸工作会议关于开展中小企业信用担保试点的要求,依据《合同法》、《担保法》的有关规定,提出本意见。

               一、中小企业信用担保体系试点的指导原则

          (一)中小企业信用担保的性质

          1.本意见所指中小企业信用担保,是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人(包括银行等金融机构)约定,当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时,担?;钩械T级ǖ脑鹑位蚵男姓竦男形?。

              2.中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为,各类中小企业信用担?;咕舴墙鹑诨?,一律不得从事财政信用业务和金融业务。

              3.中小企业信用担?;勾窗斐跗诓灰杂饕康?。其担保资金和业务经费以政府预算资助和资产划拨为主,担保费收入为辅。

              4.中小企业信用担?;挂篮贤级?,承担一般保证责任或连带保证责任。

          (二)建立中小企业信用担保体系试点的指导原则

          1.支持发展与防范风险相结合的原则。

          2.政府扶持与市场化操作相结合的原则。

          3.开展担保与提高信用相结合的原则。

          二、中小企业信用担保体系

              中小企业信用担保体系由城市、省、国家三级机构组成,其业务由担保与再担保两部分构成,担保以地市为基础,再担保以省为基础。

              (一)城市(含地区、自治州、盟,下同)中小企业信用担?;怪行∑笠敌庞玫1;褂σ猿鞘形ノ蛔榻?,以辖区内中小企业为服务对象。为有效控制风险,县(区)级信用担?;挂话悴欢懒⒆榻?,经济总量大的县(区)可建立分支机构。

              (二)省(含自治区、直辖市,下同)中小企业信用担?;怪行∑笠敌庞迷俚1;褂σ允∥ノ蛔榻?,以辖区内城市中小企业信用担?;刮穸韵?,开展一般再担保和强制再担保业务。省级中小企业信用担?;箍墒苁≈行∑笠敌庞玫1<喽焦芾聿棵诺奈?,对地市中小企业信用担?;故凳┮滴裰傅己图喽?。

              (三)全国性中小企业信用担?;刮婪兜17缦?,试点期间,暂不设立全国性中小企业信用担?;?,各类中小企业信用担?;?、企业互助担?;共坏每缡∈猩枇⒎种Щ?。从事中小企业担保业务的商业担?;购推笠祷ブ1;故侵行∑笠敌庞玫1L逑档牟钩?,各类商业性担?;勾邮轮行∑笠档1R滴竦?,也可参照本意见执行。

               三、中小企业信用担?;沟淖式鹄丛?/span>

          (一)城市中小企业信用担?;沟淖式鹄丛?/span>

          1.由市本级财政预算编列的资金;

          2.市级政府划拨的土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产;

          3.区县本级政府出资和划拨的土地使用权等;

          4.社会募集的资金;

          5.会费(风险保证金)或认股;

          6.国内外捐赠:

          7.其他来源。

          (二)省中小企业信用再担?;沟淖式鹄丛?/span>

          1.由省本级财政预算编列的资金;

          2.由省政府划拨的土地使用权和其他经营性及非经营性国有不动产;

          3.社会募集的资金;

          4.城市中小企业信用担?;拱垂娑ū壤洗娴牡11Vぷ式?;

          5.国内外捐赠;

          6.其他来源。

          四、中小企业信用担?;沟男问?、担保对象和担保种类

          (一)中小企业信用担?;沟男问揭谰荨兜17ā泛陀泄胤晒娑?,中小企业信用担?;沟姆尚问娇梢允牵浩笠捣ㄈ?、事业法人、社团法人。为规范操作和控制风险,城市中小企业信用担?;箍墒敌谢嵩敝?,吸收符合条件的中小企业作为会员单位;省中小企业信用再担?;挂部墒孕谢嵩敝?,吸收符合条件的城市中小企业信用担?;棺魑嵩钡ノ?。经批准,从事中小企业担保业务的商业性担?;购推笠祷ブ1;挂部梢宰魑≈行∑笠敌庞迷俚1;沟幕嵩?。1.城市中小企业信用担?;箍梢匝≡竦男问接校褐行∑笠敌庞玫19?企业法人)、中小企业信用担保中心(事业法人)、中小企业信用担保协会(社团法人)。2.省中小企业信用再担?;箍梢匝≡竦男问接校褐行∑笠敌庞迷俚1V行?事业法人)、中小企业信用再担保协会(社团法人)。3.全国性中小企业信用再担?;虮O栈沟男问?,待国务院批准后确定。

          (二)中小企业信用担保的对象中小企业信用担保的对象为符合国家产业政策,有产品、有市场、有发展前景,有利于技术进步与创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业。

               (三)中小企业信用担保的保证种类中小企业信用担保种类主要包括中小企业短期银行贷款、中长期银行贷款、融资租赁以及其他经济合同的担保。试点阶段中小企业信用担保的重点为中小企业短期银行贷款。

              五、中小企业信用担?;沟闹澳芎鸵滴癯绦?/span>

          (一)中小企业信用担?;沟闹饕澳芏员坏1U呓凶市牌拦?;开展担保业务;实施债务追偿。在组建中小企业信用担?;故?,城市中小企业信用担?;箍砂瓷鲜鲋澳苌枇⒛诓恳滴窕?;省级中小企业信用再担?;挂远猿鞘兄行∑笠敌庞玫1;沟淖市牌拦?、对中小企业信用担?;菇性俚1:投灾行∑笠敌庞玫1;菇幸滴窦喽轿饕滴?,井以此设内部机构。

               (二)中小企业信用担保与再担保业务程序

          1.担保程序

          (1)由债务人提出担保申请,并附债权人签署的意见;

          (2)进行资信评估与担保审核;

          (3)在债权人与债务人签订主合同的同时,由担?;褂胝ㄈ饲┒┍Vず贤?;需要时,担?;褂胝袢饲┒┓吹1:贤?;

               (4)按约定支付担保费;

          (5)主合同履约不能,由担?;拱丛级ù?;

          (6)担?;故凳┳烦?。

          2.再担保程序

          (1)担?;固岢鲈俚1I昵牖虼锏角恐圃俚1=缦?;

          (2)根据担?;沟淖市沤性俚1I蠛?;

          (3)签订再担保合同;

          (4)按约定支付再担保费;

          (5)主合同履约不能,担?;勾ズ?,再担?;拱丛级ū壤械O嘤υ鹑?;

          (6)再担?;褂氲1;构餐哉袢耸凳┳烦?。

          六、协作银行选择和担保资金管理

          (一)协作银行的选择

          在省市经贸委、财政和同级人民银行的指导下,担?;褂ρ≡裼谢院妥市哦群玫纳桃狄?包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社以及经批准可以经营人民币存贷款业务的非银行金融机构、外资银行等)作为开办中小企业信用担保业务的协作银行。担?;褂胄饕杏η┒┬骱贤?,明确保证责任形式、担保资金的放大倍数、责任分担比例、资信评估标准等内容。协作合同要报省市经贸委和同级人民银行备案。

               (二)担保资金的管理

          1.担?;够醣倚翁牡1W式?,要存入省市经贸委和同级人民银行指定的银行,也可以按协作合同约定存入协作银行。

               2.担?;挂丛俚1P橐?,将担保资金和会员交纳的风险保证金按约定比例上存再担?;怪付ǖ囊凶耪驶?。

               3.担?;够醣倚翁牡1W式鹂砂垂夜娑ü郝蚬馊?、国债。

          4.担?;狗腔醣倚翁牡1W式鹂砂垂夜娑ń泄芾?。

          (三)担保业务收费与经费来源

          1.担保业务收费

          为减轻中小企业财务费用负担,中小企业信用担?;沟牡1J辗驯曜家话憧刂圃谕谝写罾实?0%以内,具体收费标准由同级政府有关部门审批。商业性担?;购推笠祷ブ1;勾邮轮行∑笠档1R滴竦氖辗驯曜季墩锛鄄棵派笈?,可以在上述标准基础上适当浮动。

               2、业务经费来源

          (1)财政拨款;

          (2)担保收费;

          (3)担保资金存款利息所得;

          (4)其他来源。

          七、风险控制与责任分担

          (一)风险控制

          1.放大倍数的选择。担保放大倍数是指担保资金与担保贷款的放大比例,一般在10倍以内,再担保放大倍数可大于担保倍数,具体倍数由担?;购托饕行?,并报省市经贸委和有关部门审定。

               2.事前控制。通过资信评估、按规定比例上存担保资金、项目审核与反担保措施等以实现事前控制。

               3.事中控制。通过控制代偿率和设定强制再担保系数(是指担保实际放大倍数达到进行再担保的约定比例)等日常监督与强制再担保措施以实现事中控制。

               4.事后控制。通过及时有效的追偿实现事后控制。

          (二)责任分担

          1.债权人与担?;怪涞脑鹑畏值?。按照分散风险的原则,担?;箍梢远砸写罱胁糠值1?,担保责任分担比例由担?;购托饕行?。

               2.担?;褂朐俚1;怪涞脑鹑畏值?。以担?;钩械V饕缦?,再担?;狗值2糠址缦瘴?,以确保担保和再担?;刮冉≡擞?。具体责任比例由省、市中小企业信用担?;购驮俚1;股桃樘岢?,并报省经贸委审定。

               3.担?;褂胝袢酥涞脑鹑畏值?。以扶持发展与防范风险相结合为原则,防止被担保人随意逃废债务和转嫁风险。担保合同可以抵押、质押为反担保措施,并明确反担保条款。

              八、担?;沟哪谕獠考喽?/span>

          (一)政府对中小企业信用担保的监督管理为加强对中小企业信用担保行为的监督管理,防范担保风险,省市设立由经贸委会同财政、人民银行、工商行政管理及商业银行等部门组成的中小企业信用担保监管委员会,负责对辖区内中小企业担保、再担保业务和机构(包括企业互助担?;购蜕桃敌缘1;勾邮碌闹行∑笠档1R滴?的监督管理。

              (二)担?;鼓诓康脑际浦行∑笠敌庞玫1:驮俚1;褂ι枇⒛诓考喽交?,负责对内部运行情况的监督。内部监督机构的人员构成和议事规则可参照有关规定执行。

               九、中小企业信用担保体系试点的组织实施与工作步骤

          (一)试点的要求、范围和政策各省、市经贸委可根据本意见制定本地区的试点指导意见和扶持中小企业信用担?;沟恼?,组织和选择有条件的城市进行中小企业信用担保工作试点。在此基础上,有条件的省可有组织地进行省级中小企业信用再担保体系的试点。为规范操作、总结经验和制定政策,国家经贸委将选择若干省市作为全国重点联系点,各省也可以选择若干城市作为省级重点联系点。

              (二)试点工作步骤

          试点工作分为三个阶段:

          第一阶段为试点方案制订阶段。由省和城市经贸委按照国家经贸委的统一要求,起草试点指导意见、扶持政策和试点方案,报省经贸委审核,经同级政府同意后实施,同时报国家经贸委备案。

               第二阶段为组织实施阶段。组建中小企业信用担?;共⑷范ǖ1W式鹄丛?,选择协作银行和若干中小企业进行担保试运行。

               第三阶段为总结推广阶段。在总结重点联系省市中小企业信用担保和再担保体系试点经验的基础上,及时规范和改进试点工作。

              (三)试点组织

          全国中小企业信用担保体系建设试点的指导工作由国家经贸委负责。

               省级再担保和城市担保体系试点具体工作由省级经贸委负责。

        一九九九年六月

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